Si vous décidez de faire l’étape et de faire des placements en actions, vous posez généralement beaucoup de questions… Où pouvez-vous acheter et vendre des actions ? Un AEP ou un compte de titre ordinaire (CTO) devrait-il être ouvert ? Afin de bien démarrer sur le marché boursier et de ne pas faire d’erreurs malheureuses, nous expliquons comment acheter des actions et éviter les pièges.
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Plan de l'article Résumé |
| Pourquoi acheter des actions ? |
| PEA, compte d’actions ou assurance-vie |
| Sélection de votre courtier |
| Saisissez vos ordres boursiers |
| Partager en direct ou FNB ? |
Sélection des meilleurs courtiers pour acheter des actions
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Tout d’abord, rappelons que la bourse est le lieu immatériel où les actions de l’entreprise sont achetées et vendues , qui représentent une part du capital d’une société. Ainsi, lors de l’achat d’échanges, vous investissez directement dans une entreprise qui n’est pas une opération anodine. Il est donc important de disposer de bonnes informations sur la santé économique et financière saine du modèle entreprise.
Pourquoi acheter des actions ?
Par le passé, les meilleurs rendements sont obtenus sur les marchés boursiers : les marchés boursiers augmentent la plupart du temps et sont très rentables à long terme. Par exemple, au cours des dix dernières années, du 31 décembre 2009 au 31 décembre 2019, les principaux indices mondiaux ont réalisé :
- La croissance mondiale MSCI s’est élevée autour de 254%, soit une croissance annuelle de 13,48%
- NASDAQ affiche une performance de 444%, ce qui représente une croissance annuelle de 18,46%
- Le S&P 500 affiche une performance de 185,21%, ce qui représente une croissance annuelle de 11,05%
- NIKKEI a enregistré une performance de 126,03%, correspondant à une croissance annuelle de 8,5%
- Le DAX a eu une performance du 128,41%, ce qui était une performance du 128.41% croissance annuelle du 8,61%
- Le CAC 40 affiche une performance de 54,4 %, ce qui représente une croissance annuelle de 4,44%
Ainsi, si l’on compare les fonds en euros qui ne donnent qu’entre 1 et 2% par an ou avec les livrets de 0,5% , le rendement des grands indices d’actions semble sans aucun doute le plus avantageux.
Le monde de la bourse semble souvent opaque pour les débutants, et il est facile de se sentir perdu. Néanmoins, il est loin d’être compliqué à comprendre, encore inaccessible ! Avec quelques dindes, investir dans des entreprises est facile pour tout le monde.
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Les conseils de l’équipe Jepargneenligne Il est important de savoir que les actions cotées ne sont pas garanties un investissement comme Brochures : Elles sont intrinsèquement volatiles et sont soumises à des risques de marché. Les marchés peuvent augmenter ou baisser sous réserve de corrections et enregistrer une croissance significative. Les investissements dans les marchés boursiers peuvent générer à la fois des profits et des pertes en capital. Il est donc important de connaître les principales règles de l’investissement boursier avant de commencer : diversification, horizon d’investissement, attitude face au risque, suivi et analyse de l’actualité économique… Tout cela nous expliquons dans notre guide pour savoir comment investir sur le marché boursier en limitant les risques. Nous expliquons également pourquoi les FNB peuvent être une solution d’atténuation des risques ci-dessous. |
Eh bien, voici les différentes étapes pour acheter des actions en 2021 :
Étape 1 : Choisissez un investissement moyen pour acheter vos actions
Il existe plusieurs supports pour l’achat d’actions :
- Le compte boursier ordinaire (CTO) qui vous permet d’investir dans une variété de produits financiers et d’échanges sans limites de dépôt
- Le PEA et le PEA-PME (plan d’épargne d’actions) sont plus restrictifs dans la sélection des actions en bourse, en échange d’une fiscalité plus favorable
- Assurance-vie, qui vous permet d’investir en bourse via des unités de compte : vous n’achetez pas d’actions en soi, mais des ETF (produit répliquant un panier d’actions) ou des OPCVM (portefeuille d’actions multiples).
Quel est le meilleur choix entre le compte d’actions, le PEA et l’assurance-vie ? Tout le monde a des avantages : le compte titre offre une grande liberté, tandis que le PEA et l’assurance-vie ont une meilleure fiscalité. Décrivons en détail plus ces trois enveloppes :
Achat d’actions avec un compte boursier
Le Le compte boursier est le cadre financier le plus flexible pour l’investissement en bourse, car il offre la possibilité d’ investir dans tous les types de produits financiers dans le monde entier ! Et ses avantages ne s’arrêtent pas là :
- Il n’y a pas de limite de paiement et il est possible d’avoir plusieurs comptes de titres en même temps
- En plus des actions, vous pouvez acheter des obligations, des ETF, des CFD (Contact for Difference) et d’autres dérivés , mais aussi des matières premières, etc.
- Aujourd’hui, le compte de titres est très accessible avec un ticket d’entrée proche de zéro et de simples formalités d’ouverture/fermeture
Cependant, l’imposition n’est pas optimisée : tous les bénéfices sont soumis au montant de l’impôt sur le revenu, c’est-à-dire l’impôt forfaitaire de 30%, à l’exception des exceptions.
Acheter des actions auprès d’une PME PEA ou PEA-PEA
Un plan d’épargne-actions (PAE) est une enveloppe qui peut être utilisée est d’acheter uniquement des actions européennes, des OPCVM constitués principalement d’actions européennes et d’ETF. En contrepartie de cette limitation, le PEA vous offre quelques avantages intéressants :
- conservez votre PEA pendant plus de cinq ans , vous serez imposé à seulement 17,2 % de vos bénéfices Si vous , sous forme de déductions sociales et non pas à 30%.
- Vous n’avez pas de période minimale de détention de titres, vous pouvez acheter et vendre quand vous le souhaitez. La seule limite est le plafond de paiement de 150 000 euros (mais cela ne vous empêche pas de réinvestir des plus-values et des dividendes qui ne sont pas dans la limite)
- Le contrat est transférable d’un courtier à un autre sans perte d’anticipation fiscale
Cependant, soyez prudent lorsque vous ouvrez votre PEA, vous devriez prévoir le conserver pendant plus de cinq ans, comme chaque déduction (en partie ou en totalité de votre capital) avant cette cinquième année, sauf exceptions, aboutit à la fermeture de l’AEP. Par conséquent, toutes vos actions seront vendues pour fermer le compte, quel que soit le prix, et vous risquez de perdre. Mais, comme nous l’avons vu plus haut, l’Autorité des marchés financiers recommande de projeter sur le marché boursier pendant au moins 5 ans , ce qui est conforme à la PEA.
Il convient de noter qu’il y a aussi le jeune PEA, pour les jeunes âgés de 18 à 25 ans qui sont attachés à la timonerie de leurs parents.
Achat d’actions avec l’assurance-vie
Enfin, vous devez savoir qu’il est possible d’investir dans des unités de compte boursier d’assurance-vie . L’assurance vie donne accès à deux produits : les fonds en euros et les unités de compte. Les premiers sont garantis en capital et ne gagnent que de faibles rendements. Mais Les unités de compte peuvent permettre à elles-mêmes d’investir dans de nombreux produits. Il s’agit de titres tels que les OPCVM (SICAV ou FCP), les actifs immobiliers via SCPI, mais aussi les ETF ou les fonds indiciels.
Comme nous l’avons vu plus haut, vous pouvez investir en bourse via des ETF si votre compagnie d’assurance-vie en offre un, mais aussi par l’intermédiaire d’OPCVM (sociétés de placement collectif en valeurs mobilières). Il s’agit d’un intermédiaire financier qui vous permet d’investir dans différents marchés financiers. Le portefeuille est géré par des professionnels qui veulent obtenir le meilleur rendement . Cependant, il faut compter qu’il y a différents frais sur le menu : frais d’entrée, frais d’administration, frais de surperformance, frais de sortie… Cependant, il peut s’agir d’un bon investissement pour diversifier vos actifs et augmenter le rendement de votre assurance-vie.
Étape 2 : Sélection d’un courtier
en valeurs Maintenant que vous avez toutes les armes en main pour un bon investissement, vous devez d’abord choisir un courtier en valeurs mobilières pour ouvrir votre compte. Pour pouvoir acheter et vendre sur le marché, il est en effet nécessaire d’ouvrir une enveloppe pour accueillir vos titres : nous avons vu qu’en France les possibilités existantes sont le compte de sécurité ordinaire (CTO), le PEA-PME, mais aussi l’assurance-vie. Cela peut être fait avec plusieurs intermédiaires :
- Votre banque traditionnelle (Société Générale, CIC…)
- Votre banquede ligne (Boursorama, BforBank, Fortuneo…)
- Un courtier en ligne (Degiro, Direct Exchange…)
Nous vous conseillons de comparer vos offres de courtage , car oui, l’achat de titres en bourse n’est pas gratuit !
Les meilleurs courtiers sont les courtiers en ligne
Il convient de noter que certaines banques traditionnelles ont encore des frais de dépôt pour les comptes PEA ou titres , tandis que les comptes auprès des courtiers en ligne sont entièrement gratuits. C’est pourquoi l’équipe de Jepargenengligne a dû se tourner vers le service en ligne. En outre, les frais de passation de la commande varient légèrement de simple à triple entre deux établissements. Pour en savoir plus et payer le moins possible, vous pouvez consulter nos guides et comparaisons :
Meilleurs comptes pour Wertpap
Dans ce guide, nous examinons la gamme de courtiers réputés offrant les comptes de titres les plus intéressants. Découvrez notre classement !
Meilleur PEA (plan de division boursière)
Guide pratique du plan d’épargne d’actions : fonctionnement, conseils et comparaison des courtiers qui utilisent ce type d’enveloppe offre.
Les meilleurs courtiers en ligne
Dans ce guide, nous nous concentrerons sur la qualité des courtiers, quelles que soient les enveloppes proposées. Nous comparons vos offres, qualité de service, prix…
Meilleure assurance vie en ligne
100 % d’assurance-vie en ligne coûte moins cher que les assureurs conventionnels . En effet, entre les frais d’ouverture et de clôture du contrat, les frais de paiement, les frais de gestion dans les médias, les frais d’arbitrage… Chers retours pour l’assurance vie traditionnelle. L’assurance vie en ligne ne facture que des frais d’administration. Vous pouvez jeter un coup d’œil à notre comparaison pour choisir l’assurance vie qui vous convient le mieux.
Notez également que si vous ne croyez pas avoir les connaissances nécessaires pour contrôler votre enveloppe et choisir quels FNB acheter ou investir veulent confier vos économies à un spécialiste tel qu’un robo-conseillerqui combine expertise humaine et algorithme pour leur investissement. C’est ce qu’on appelle une assurance-vie gérée .
Étape 3 : Poncez vos commandes
Une fois que votre compte de titres ou PEA est souscrit et que vous avez accès à votre compte, vous pouvez enfin commencer ! Vous pouvez passer votre première commande sur la bourse (achat ou vente d’actions, ETF, etc.) Nous décrivons l’ensemble du processus pour vous :
Trouvez l’action que vous
recherchez Ici, nous ne vous dirons pas quelle action vous voulez acheter, mais juste vous donner quelques conseils :
- Ne pas acheter par hasard : se concentrer sur les secteurs prometteurs et les entreprises avec des activités innovantes
- Achetez ce que vous savez : il est plus facile de réaliser le potentiel évaluer une action dans un secteur qui nous est familier
- Enfin, assurez-vous que la santé financière de l’entreprise dans laquelle vous investissez en consultant les bilans
Si vous voulez obtenir des conseils sur l’achat, comptez uniquement sur des spécialistes et des analystes sur des magazines dédiés. Une fois que vous avez identifié le stock que vous souhaitez acheter, vous pouvez facilement trouver le cours actuel de l’action sur Internet en cherchant son nom.
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Déterminer le prix réel d’une Attention, Google et certains sites présentent le prix avec un délai de 15 à 20 minutesou plus (ce qui n’est pas très précis si vous voulez passer une commande d’échange immédiatement), et certains courtiers peuvent exiger l’accès au marché en direct. Notez que le de Boursorama offre un accès direct gratuit à tous. action |
La prochaine fois, accédez à votre compte titre ou PEA ( directement à partir de votre ordinateur ou smartphone, car les commandes que vous appelez avec votre conseiller sont moins précises et généralement payées). Avant de passer votre commande, vous devez rechercher la promotion. Pour éviter toute confusion, ils ont tous un identifiant unique à 12 chiffres appelé ISIN et un mnémonique (par exemple, Total : code ISIN FR0000120271 et Mnémonique FP). Le code ISIN et le mnémonique apparaîtront toujours en haut de la promotion souhaitée, quel que soit votre courtier. Une fois que vous avez enregistré votre action, vous pouvez cliquer sur un ordre d’achat ou de vente .
Comment acheter des actions ?
La première commande que vous faites peut sembler impressionnant, mais est en fait très simple. Plus précisément , l’objectif est de passer votre commande sur le marché avec une sécurité particulière . Vous devez entrer plusieurs éléments d’information :
- Identification de la valeur (déjà saisie lorsque vous avez sélectionné votre carte d’action)
- L’ importance de la transaction : Achat ou vente
- Le nombre de titres que vous souhaitez
- Le type de commande : sur le marché, taux limité, meilleure limite, dernier prix, etc. (nous y reviendrons directement dans l’article)
- La date limite de validité de votre commande boursière
Par conséquent, une fois que vous avez entré le nombre d’actions que vous souhaitez acheter et pour quel prix (à l’exclusion de l’achat sur le marché), votre courtier doit vous indiquer le montant estimé de votre commande .
Lors de la validation, votre commande sera ensuite présentée au marché et pourra être exécutée. Une fois que c’est le cas, votre compte en espèces sera débité du montant de la commande et des frais, et vous serez le propriétaire des actions !
Comment vendez-vous des actions ?
La commande de vente est essentiellement la même que celle de la commande, plutôt que de remettre vos titres sur le marché. Donc, il faudra les acheteurs devant vous afin que vous puissiez vendre (ce qui ne pose presque jamais de problème, sauf dans les marchés à faible teneur en liquide). Sur votre compte titre ou PEA, vous devez cliquer sur la ligne de votre promotion et entrer les mêmes informations : le montant de titres que vous souhaitez vendre (tout ou partie de ce que vous possédez) et le type de commande (voir ci-dessous). Une fois votre commande passée, vous recevrez votre argent sur votre compte en espèces (après déduction de la Honoraires).
Les différentes natures des ordres
Comme indiqué ci-dessus, il existe plusieurs types de commandes possibles :
— L’ordre de « prix limité » (le plus couramment utilisé et nous vous conseillons car il est le plus sûr). Cela inclut la fixation d’un prix d’achat maximal (le niveau maximum au-dessus duquel vous refusez d’acheter) ou d’un prix minimum de vente (niveau minimum au-dessous duquel vous ne vendez pas). Ainsi, vous ne pouvez pas payer trop une garantie qui part juste au moment de votre achat ou ne sera pas la victime d’une baisse soudaine au moment de la vente et atteindra une valeur inférieure à ce que prévu. Il peut être partiellement exécuté si le nombre de titres ne répond pas à votre limite.
— L’ordre « meilleure limite » . Cet ordre de bourse sera émis à son moment Entrée sur le marché à un ordre « à prix limité » basé sur la meilleure demande. Pour les titres liquides (avec un faible volume de trading), il n’est pas conseillé de risquer uniquement l’exécution partielle.
— L’ordre « au marché » . Cet ordre ne doit être utilisé que dans les cas d’urgence (une forte diminution ou une forte augmentation qui vous force à agir). En fait, il a priorité sur les ordres « meilleure limite » et « prix limité » avec exécution immédiate, mais il ne vous permet pas de maîtriser le prix auquel vous achetez et vendrez (vous ne saisissez pas de numéros). Ainsi, vous pouvez avoir des surprises désagréables, surtout en vente.
— L’ordre « déclencheur » . Avec le surnom « Stop » ordre, c’est l’inverse d’une « commande à prix limité ». Si le prix à l’achat dépasse la limite fixée, le processus sera déclenché. Au contraire, lors de la vente n’a rempli la commande que si le prix tombe en dessous de la limite spécifiée. Ce type de commande est principalement utilisé pour la vente comme garantie pour limiter les pertes en cas de forte diminution, d’où le surnom de « stop loss ». Il peut également être utilisé pour l’achat pour utiliser une valeur qui se distingue soudainement. Cependant, il doit être utilisé avec prudence pour éviter le risque de perte.
— Ordre de plage de déclenchement . C’est l’équivalent des ordres « trigger », mais leur exécution se produit dans une fourchette de prix : si elle dépasse cette valeur, l’exécution est arrêtée. Cela protège l’investisseur lors de l’achat en cas de défaillance du marché.
Comment faire de l’argent en bourse ?
Tous les investisseurs se sont déjà demandé quand est le bon moment pour vendre une action et comment être sûr de gagner de l’argent. Sachez qu’il est il n’y a pas de bonne réponse à cette question, puisqu’il y a deux façons de gagner de l’argent à la bourse :
- Gardez les stocks à long terme pour assurer des dividendes réguliers. C’est ce que nous recommandons, surtout pour ceux qui n’ont pas beaucoup de temps pour la bourse. Mais attention, les entreprises peuvent choisir de ne pas les payer lorsqu’elles sont en difficulté, comme cela a été le cas avec certaines pendant la crise de Covid 19.
- La deuxième technique consiste à réaliser de la valeur ajoutée, c’est-à-dire revendre un stock qui est plus cher que nous avons acquis. C’est le principe du commerce, qui exige la connaissance des marchés et des instruments de négociation. Si le stock est acheté trop cher , il y a un risque de devoir attendre des mois, voire des années avant de pouvoir ajouter de la valeur.
Bien sûr, c’est le meilleur combiner les deux techniques : garder vos actions pendant plusieurs années en utilisant des dividendes, puis vendre la valeur ajoutée, grâce à l’augmentation du marché général, que nous avons décrit au début de l’article. Nous le répétons : investir de l’argent à long terme reste le meilleur moyen d’investir dans le marché boursier avec le risque le plus faible.
Acheter des actions en direct ou acheter des FNB ?
Vous voulez investir dans le marché boursier, mais vous ne voulez pas choisir vos propres actions que vous devez mettre dans votre portefeuille de peur de faire des erreurs ? Si tel est le cas, vous avez une solution : acheter des FNB (Exchange Traded Funds), également appelés trackers ou fonds indiciels. Ce sont des fonds qui reproduisent l’indice de plusieurs indices de référence en même temps. Autrement dit, ce serait comme acheter un groupe de plusieurs actions à la fois . Il existe plusieurs types de eux : ETF reproduit le CAC40 ou S & P500 ou réplique de nombreuses actions à travers le monde (MSCI World Growth). Les FNB présentent plusieurs avantages :
- Vous êtes moins cher : acheter la totalité du CAC40 vous coûterait au moins 4 800€ (le 1er octobre 2020). Cependant, les FNB sont beaucoup plus accessibles : le FNB Lyxor CAC 40 semble à ce jour à ce jour et reproduit fidèlement le taux des PCA.
- Ils vous permettent de choisir votre portefeuille : La règle sur la bourse est la Di-versi-fi-CA-tion. Avec un FNB, vous ne pariez pas sur une seule entreprise, mais sur une ou plusieurs dizaines, ce qui minimise le risque de perte.
- Il existe des FNB pour tous les indices , de sorte que vous pouvez utiliser World Growth pour investir sur des marchés étrangers tels que NASDAQ, S&P500, Nikkei ou dans le monde entier.
- Ils sont transparents : ils sont constitués des titres de référence et sont beaucoup plus faciles pour les débutants comprendre.
- Au total, ils gagnent moins de frais : si vous voulez acheter cinq actions, vous paierez cinq fois les frais de bourse à votre courtier, tout en ne payant qu’une seule fois avec un FNB (sauf si vos frais sont un pourcentage, auquel cas il n’y a pas de différence, mais c’est rare).
- Les dividendes sont souvent réinvestis directement : le cas des ETF a capitalisé les dividendes, ce qui permet d’obtenir le fameux « effet boule de neige ». Les dividendes eux-mêmes gagnent des dividendes, ce qui fait une différence à long terme. En outre, il est encore plus avantageux dans le compte de sécurité, car vous ne pouvez pas payer d’impôts sur les dividendes jusqu’à ce que la ligne soit vendue.
Cependant, les FNB présentent quelques défauts :
- Le rendement n’est que légèrement inférieur à la réalité : chaque année, un faible pourcentage de l’évaluation du FNB est évalué par l’émetteur pointillé de sorte qu’il peut se payer : c’est le coût, généralement entre 0,2 et 0,6%. Il est conseillé de ne pas adopter des FNB dont les frais sont supérieurs à 0,45 %, car il s’agit d’une performance moindre chaque année.
- FNB compatibles avec les EFP Les sont de moins en plus coûteux.
À notre avis, les lacunes sont minimes et les FNB restent le meilleur moyen d’investir sur le marché boursier à long terme lorsqu’il y a peu de temps pour investir. Pour en savoir plus sur les FNB, consultez notre entrevue Lyxor ou nos conseils pour choisir VosetF.