Le choix d’une banque appropriée est essentiel pour lancer une startup. Si nécessaire, l’avenir de l’entreprise peut être compromis. La banque doit donc répondre parfaitement aux besoins et aux attentes de la jeune structure. Donc, pour vous aider à faire votre choix, nous vous livrons dans cet article une liste des banques qui sont les plus avantageuses pour les startups. Mieux encore, nous vous donnons tous les conseils pour ne rien manquer de votre choix.
Plan de l'article
Quels sont les critères à considérer lors du choix d’une banque pour le démarrage ?
Les critères de sélection d’une banque peuvent varier d’une startup à l’autre. En effet, tout dépend de ses besoins. Les exigences, quant à elles, sont basées sur l’activité de la startup.
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Une variété de moyens de paiement et de recouvrement
Chaque startup a des besoins différents en termes de moyens de paiement et de collecte. Cela dépend essentiellement de la nature de votre entreprise. Il serait préférable de dresser une liste des exigences de démarrage.
Bien sûr, avant de s’engager avec une banque ou une autre, il est nécessaire de s’assurer que la banque offre les outils de paiement, dont le démarrage a besoin :
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- Transferts
- Une carte de crédit
- Cartes de crédit supplémentaires
- Un chéquier
- Outils de paiement à l’étranger
De même, il est important de prêter attention aux moyens de collecte. En effet, certaines banques sont limitées en termes de collecte d’espèces. Cependant, certaines activités nécessitent un terminal de paiement, l’encaissement de chèques, de l’argent comptant ou des paiements provenant de l’étranger.
L’attractivité des tarifs
Avant d’ouvrir un compte, vous devez connaître les tarifs et les différents frais offerts par les banques. Certains établissements proposent même des packs spécialement conçus pour les startups avec de grands avantages. Cependant, ils peuvent offrir des services, dont une start-up n’a pas nécessairement besoin. Soit dit en passant, compte tenu uniquement des services qui sont vraiment essentiels, il est tout à fait possible de sortir de l’impasse sur de nombreux frais bancaires.
Qualité du service à la clientèle et du support
La qualité du service à la clientèle peut également influencer votre choix. En effet, la banque doit pouvoir être rapidement accessible en cas de problème afin de déposer des plaintes. De même, il doit être disponible pour répondre à vos diverses questions.
En outre, le soutien est essentiel pour la gestion des comptes. Pour cela, la banque doit être en mesure d’offrir un expert afin de conseiller au mieux les startups. Ensuite, la question est de savoir si un conseiller d’agence est primordial ou si le soutien à distance est suffisant. Dans ce dernier cas, les échanges seront effectués principalement par téléphone ou par e-mail.
Ouverture à différents statuts de démarrage
Les banques ne permettent pas l’ouverture d’un compte pour tous les articles commerciaux. C’est un facteur déterminant qui peut guider votre choix. SAS, SASU, EURL ou SARL doivent en fait se tourner vers les établissements qui peuvent s’en occuper.
Services comptables disponibles
Certaines institutions bancaires facilitent gestion de la comptabilité de démarrage en proposant un logiciel de comptabilité. Les banques en ligne et les neobanks offrent le plus souvent ces outils. En général, ils permettent d’associer des documents et autres pièces justificatives aux transactions correspondantes. Cela optimise grandement le travail du comptable de la startup.
Pour quel type de banque est tournant pour une startup ?
Si auparavant, les startups n’avaient pas d’autre choix que de rejoindre les banques traditionnelles, ce n’est plus le cas aujourd’hui. En effet, ces start-ups ont maintenant la possibilité de se tourner vers trois types d’établissements.
Banques classiques
Les banques traditionnelles sont depuis longtemps la seule alternative. En conséquence, ils ont développé des offres complètes afin de répondre au mieux aux besoins des startups :
- Tout un panel de modes de paiement
- Prêts bancaires et autres solutions de financement
- Acceptation de presque tous les articles commerciaux
- Fourniture de consultants et d’experts formés dans le domaine de la gestion des comptes de startups
- Un conseiller disponible en agence pour fournir un soutien plus humain
- Découvertes autorisées par certaines banques
Cependant, les banques conventionnelles sont principalement responsables des tarifs qu’elles offrent, qui sont relativement chers pour certaines startups qui ont besoin d’économiser autant d’argent que possible pour commencer. Ils sont submergés par les neobanks à cet égard.
Banques en ligne et Neobanks
Les banques en ligne et les neobanks offrent des prix beaucoup plus attractifs que les banques traditionnelles. Ils ont également des avantages significatifs pour les startups. Surtout les neobanks qui ont été conçus spécifiquement pour répondre aux besoins de ces entreprises en démarrage. Bien qu’ils ne permettent pas de découvert et ne peuvent pas accorder de prêts bancaires, les neobanks offrent d’autres avantages pour combler leurs défauts :
- Fonctionnalités comptables
- Tableaux de bord
- La gestion des rapports de dépenses
- Une interface numérique intuitive et ergonomique
Quelles sont les banques le plus avantageux pour les startups ?
Une fois que les besoins de la startup ont été définis, il reste à choisir la banque. Voici une sélection des meilleures banques pour les startups, tous types.
HSBC
HSBC Bank offre aux startups un compte professionnel fiable. Il faut en moyenne 30 euros par mois pour une gestion optimale des comptes. Les taux sont en fait plus élevés que dans les banques en ligne. Néanmoins, ils permettent de bénéficier d’un large éventail de services de qualité :
- Une carte de crédit Visa
- Retraits gratuits
- Transferts et débits gratuits
- Dépassement autorisé
- Chéquier disponible
- Possibilité de dépôt de chèque
- Retraits hors de la zone euro (3,05€ avec 2,90 % de la somme)
- Paiements en dehors de la zone euro (2,90 % du montant)
- Une commission de mouvement de 0,10% (avec un minimum de 10 euros par mois)
Qonto
Qonto est une banque privilégiée pour les startups. En plus d’offrir de nombreuses caractéristiques qui peuvent être très pratiques, voici ses principales forces :
- Service client réactif et réactif
- Cartes virtuelles
- Utilisateurs multiples autorisés
- Jusqu’à 30 cartes de crédit accordées (MasterCard)
- Dépôt de chèque possible
- Ouverture rapide et sans contrainte
- Détection de la TVA sur les factures
- Un conseiller dédié disponible
Quant aux tarifs, ils commencent à partir de 9 euros et montrent très variable en fonction des besoins de la startup. D’autre part, Qonto ne permet pas les découvertes et n’accorde pas de chéquier.
Gérant.One
Manager.One a été parmi les banques préférées des startups grâce à son offre de 29,99€ par mois. En outre, ses services sont particulièrement adaptés aux entreprises en démarrage. En effet, ce prix comprend déjà une multitude de services :
- Ouverture rapide et facile du compte
- Système de gestion optimal (dépenses catégorisation, enregistrement des documents justificatifs, etc.)
- Cartes virtuelles
- Une MasterCard gratuite (20 euros par carte supplémentaire)
- 2 retraits gratuits par mois (au-delà, 2 euros par transaction)
- Transferts multiples
- Retraits et paiements en dehors de la zone euro (2,50 % du montant)
- Dépôt de chèque possible
- 100 transferts et prélèvements gratuits par mois (au-dessus, 0,40€ par transaction)
N26
N26 est l’une des banques les plus avantageuses émettre des tarifs. Dès le départ, il ne nécessite pas de contribution mensuelle. En outre, il offre les services classiques des banques pour les startups :
- Une MasterCard gratuite
- Une carte MasterCard noire supplémentaire à 9,90€ par mois
- 5 retraits gratuits par mois (au-delà, 2 euros par retrait)
- Transferts et débits gratuits
- Paiements gratuits en dehors de la zone euro
- Retraits hors de la zone euro (1,70 % du montant)
Toutefois, le N26 n’offre pas de chéquier et n’accepte pas les dépôts de chèques. De même, il ne permet pas les découvertes.
Brillance
Pour 7,90 euros hors TVA par mois, la Neobank Shine propose des services de base, mais à des prix particulièrement attractifs :
- Une MasterCard gratuite
- 1 euro par retrait
- Retraits et paiements hors de la zone euro (1 euro 1,90 % du montant)
- 20 transferts et prélèvements gratuits par mois (plus de 0,40€ par transaction)
Cependant, comme beaucoup de neobanks, Shine n’offre pas de découvert ou de chéquier.
Banque Boursorama
Boursorama est la banque en ligne affiliée à la Société Générale. Avec 9 euros de contribution mensuelle, il offre un compte avec les caractéristiques suivantes :
- Une carte Visa Classic ou Premier
- Retraits, virements et débits gratuits dans la zone euro
- Retraits et prélèvements en dehors de l’euro superficie (2% de la somme)
- Un découvert autorisé (jusqu’à 4 000 euros)
- Un chéquier disponible
- Dépôt de chèque possible
Bref, de nombreuses possibilités s’offrent à vous pour choisir la banque de votre startup. Bien sûr, vous devez parier sur l’institution qui peut répondre aux exigences et attentes de votre banque.