Pour créer une entreprise avec succès, vous devez réaliser un business plan solide. Les différentes sources de financement disponibles sont multiples : prêts bancaires, subventions, crowdfunding, investisseurs privés, etc. Il est primordial de choisir le mode de financement adapté à son entreprise, en prenant en compte le montant nécessaire, la durée de remboursement et les garanties demandées. Les erreurs à éviter lors du financement de sa création d’entreprise sont de sous-estimer les besoins financiers, de ne pas diversifier les sources de financement et de ne pas anticiper les aléas financiers.
Plan de l'article
Besoins financiers de l’entreprise : comment les identifier
Les besoins financiers d’une entreprise dépendent de sa taille, de son secteur d’activité et de ses objectifs. Pour identifier ces besoins, il faut établir un business plan précis ainsi qu’un budget prévisionnel qui prend en compte les investissements nécessaires (matériel, immobilier), les charges opérationnelles (salaires, loyers) et les frais liés au lancement du projet (communication, marketing).
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Il faut tenir compte des aléas économiques afin d’anticiper une éventuelle baisse des ventes ou une hausse soudaine des dépenses.
Une fois ces besoins identifiés avec précision, différentes sources de financement peuvent être envisagées. Les prêts bancaires sont souvent utilisés pour financer les projets à plus long terme tandis que le crowdfunding peut être pertinent pour mobiliser une communauté autour du projet. Les investisseurs privés peuvent aussi être sollicités mais cela implique souvent la cession d’une partie du capital.
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Choisir le mode de financement adapté n’est pas toujours facile. Il faut considérer des critères tels que la durée du remboursement ou encore le coût total du crédit.
Pour éviter certaines erreurs dans le financement de sa création d’entreprise, il faut prendre soin :
• Éviter autant que possible la sous-estimation des ressources financières qu’il vous faut pour réaliser votre projet.
L’identification des besoins financiers est une étape primordiale pour réussir la création et le financement de son entreprise. Il faut choisir la source de financement qui convient le mieux à votre projet.
Sources de financement : lesquelles sont disponibles
Les prêts bancaires sont une source de financement courante pour les entreprises. Les banques proposent des prêts à court, moyen ou long terme, avec des taux d’intérêt et des modalités de remboursement variables. Ces prêts peuvent être garantis par un bien immobilier ou par l’entreprise elle-même.
Obtenir un prêt peut s’avérer difficile pour les jeunes entreprises sans historique financier solide. Les banques demandent souvent une garantie personnelle du dirigeant et exigent que le projet soit suffisamment viable pour assurer le remboursement dans les délais prévus.
Le crowdfunding est aussi une option de plus en plus populaire pour les entrepreneurs qui cherchent à mobiliser leur communauté autour de leur projet. Le principe est simple : il s’agit de collecter des fonds auprès d’un grand nombre de personnes via internet ou les réseaux sociaux. En échange de leur soutien financier, ces contributeurs reçoivent généralement une contrepartie symbolique telle qu’une invitation au lancement du produit.
L’avantage du crowdfunding est double : cela permet non seulement de lever rapidement des fonds mais aussi d’évaluer la demande potentielle auprès du public avant même le lancement officiel.
Les investisseurs privés peuvent aussi être sollicités pour financer la création d’une entreprise en échange d’une participation au capital social (actions). Cette option convient surtout aux projets innovants et/ou à fort potentiel qui attirent l’attention des investisseurs spécialisés comme les business angels ou les sociétés capitalistiques.
La cession de capital peut entraîner une dilution de l’entreprise et potentiellement une perte de contrôle pour le fondateur. Il faut bien évaluer les avantages et les inconvénients avant d’opter pour cette solution.
Il existe plusieurs sources de financement possibles pour créer sa propre entreprise : les prêts bancaires, le crowdfunding ou encore l’investissement privé. Chacune a ses propres avantages et inconvénients qu’il faut prendre en compte en fonction des besoins spécifiques du projet.
Trouver le mode de financement adapté à son entreprise
Vous devez vous rappeler que le choix du mode de financement dépend principalement des besoins financiers et des objectifs à court et moyen terme de l’entreprise.
Si l’entreprise a besoin d’un financement rapide pour couvrir les frais courants ou pour un projet ponctuel, alors un prêt bancaire pourrait convenir. En revanche, si l’objectif est de mobiliser rapidement une communauté autour du projet et d’évaluer la demande potentielle avant le lancement officiel, alors le crowdfunding serait plus adapté.
Pour les projets innovants ou à fort potentiel qui nécessitent un investissement conséquent mais prometteur en termes de rentabilité future, solliciter des investisseurs privés serait la solution idéale. Cela peut entraîner une dilution importante du capital social ainsi qu’une perte partielle du contrôle sur l’entreprise.
Une autre alternative intéressante est celle des subventions publiques ou aides à la création d’entreprises proposées par les organismes publics spécialisés tels que Pôle Emploi (par exemple : Aide aux Chômeurs Créateurs ou Repreneurs d’Entreprise), BPI France (Banque Publique d’Investissement), Agence Pour La Création D’Entreprise (APCE) entre autres. Ces dispositifs ont été mis en place pour accompagner justement les jeunes entrepreneurs dans leur processus entrepreneurial jusqu’à ce que leurs entreprises arrivent au stade souhaitable où elles deviennent performantes sur le marché tout en rentrant dans leurs caisses.
Vous devez conseiller aux projets entrepreneuriaux qui cherchent à démarrer leur activité économique avec succès après avoir étudié attentivement leur projet, de prendre le temps d’identifier les besoins réels de l’entreprise en termes de financement et ainsi opter pour la solution la plus adaptée à leurs objectifs.
Financement de création d’entreprise : les erreurs à éviter
Pensez à bien noter que certaines erreurs peuvent être commises lors du financement d’une création d’entreprise. Les voici :
1. Négliger la planification financière : pensez à bien planifier les dépenses à venir et à considérer tous les coûts associés au lancement et à la gestion quotidienne de l’entreprise. Cette étape permettra aussi aux entrepreneurs d’éviter des surprises désagréables en cours de route.
2. Ne pas évaluer correctement ses besoins financiers : sous-financer ou sur-financer son entreprise peut avoir des conséquences néfastes sur le long terme. Il est donc primordial pour les entrepreneurs d’avoir une idée précise des montants nécessaires pour le développement et la croissance efficace de leur entreprise.
3. Recourir systématiquement aux prêts bancaires : bien que cela puisse être une solution rapide pour obtenir un financement, recourir constamment aux prêts bancaires peut entraîner un endettement excessif qui mettrait en péril la stabilité financière de votre entreprise.
4. Faire appel trop tardivement à un investisseur privé : le temps presse quand on lance sa propre entreprise, mais tôt ou tard, vous devrez passer par cette étape si vous voulez grandir économiquement. Certains entrepreneurs hésitent toutefois à solliciter des investisseurs dès le début, ce qui peut ralentir la croissance potentielle de l’entreprise. Pensez à bien trouver le juste équilibre pour assurer une croissance stable et pérenne.
5. Ne pas considérer les subventions publiques : les entrepreneurs peuvent être réticents à demander des aides financières auprès d’organismes spécialisés, mais c’est une erreur. Les subventions publiques sont une source précieuse de financement qui peut aider les entrepreneurs à lancer leur entreprise sans se mettre en danger financièrement. Le recours aux subventions publiques est alors fortement conseillé afin d’aider la startup économiquement tout en garantissant sa durabilité sur le marché.
Éviter ces erreurs lors du financement de votre création d’entreprise contribuera grandement au succès futur de votre entreprise.